Как купить квартиру, находящуюся под залогом?

Существует три варианта, которые мы рассмотрим в подробностях.

Первый вариант – это погашение ипотеки в ходе сделки. Это наиболее безопасная схема, поскольку в ней оказываются защищены и банк, и покупатель, и продавец. Производится она с согласия банка, покупатель вносит полную сумму наличными средствами, закладывая их в две банковские ячейки – для банка и для продавца. В договоре прописываются условия, когда деньги могут быть изъяты – обычно после регистрации права собственности на нового владельца. Если сделка сорвалась, покупатель просто забирает свои деньги назад, а банк и продавец остаются при своем.

Второй вариант – с переуступкой долга. Суть заключается в том, что покупатель берет квартиру с согласия банка, подавая заявку на ипотеку в том же самом банке. Процесс оформления заявки продлится примерно столько же, как при оформлении обычной ипотеки. Если клиент достаточно платежеспособен, и банк одобрит его кандидатуру, договор будет заключен. Эта схема также считается безопасной.

Третий вариант – погашение ипотеки за счет средств покупателя. Он применяется, когда банк возражает против продажи квартиры. Схема такова: у покупателя должна быть на руках достаточная сумма средств, чтобы погасить остаток долга по ипотеке продавца. Стороны заключают предварительный договор купли-продажи, продавец получает деньги, гасит ипотеку, снимает с жилья обременение и продает его как обычную недвижимость уже без залога. Для покупателя такая схема имеет определенные риски, поскольку договор между ним и продавцом не регистрируется в Росреестре. Если продавец вдруг пойдет на попятную, покупатель сможет получить свои деньги только через суд.

С чего начать покупку квартиры: искать недвижимость или подать заявку на ипотеку

Решив купить квартиру, многие сначала выбирают недвижимость и лишь потом подают заявку на ипотеку. На первый взгляд все логично, но мы рекомендуем поступить иначе: подать заявку на ипотеку и потом, при положительном решении банка, выбирать квартиру.

Почему важно подавать заявку на ипотеку до поиска квартиры

Так вы сможете определить свой бюджет на покупку квартиры, исходя из собственных накоплений и одобренной банком суммы кредита.

Допустим, вы сначала выбрали квартиру, внесли небольшую предоплату, а банк одобрил вам сумму меньше той, которую вы запрашивали. Или, наоборот, одобрил вам большую сумму, а вы, не рассчитывая на это, уже выбрали небольшую однушку, хотя всегда мечтали о просторной трешке. Возможен третий вариант: заявку вовсе не одобрили.

В любом случае есть риск потерять деньги, потратить нервы и время.

После одобрения заявки в вашем распоряжении будет целых 90 дней на поиск подходящей недвижимости, согласование с банком и подготовку к сделке — вы наверняка все успеете сделать

Как получить налоговый вычет после покупки квартиры в ипотеку

  В общей сложности за квартиру и проценты по ипотеке можно вернуть до 650 000 рублей в течение нескольких лет.

В каких случаях можно получить налоговый вычет за недвижимость

Строительство или покупка жилья: квартиры, частного дома, комнаты или доли 

Покупка земельного участка с жилым домом или под строительство дома

Расходы по выплате процентов по ипотечному кредиту 

Расходы на отделку и ремонт жилья — только в случае с новостройкой (если приобреталась у застройщика без отделки) 

Вычет НЕ предоставляется 

При покупке недвижимости у взаимосвязанных лиц 

Налоговый вычет не получится оформить, если вы купили квартиру или дом у родственников: супруга, детей, родителей, братьев или сестер, а также у работодателя. Потому что все эти люди считаются «взаимосвязанными лицами», то есть заинтересованными.

Если человек уже исчерпал свое право имущественного вычета

да, имущественный вычет можно получить только один раз, если приобретали жилье до 2014 года.

А вот с 1 января 2014 года в Налоговый кодекс внесли изменения: если налоговый вычет при покупке недвижимости получен не в максимальном размере (с суммы меньше 2 млн рублей), то его остаток можно дополучить при покупке другого объекта недвижимости. 

Ограничение для одного человека составляет 260 000 рублей за недвижимость и 390 000 рублей по процентам за ипотечный кредит. 

В отличие от вычета по расходам на покупку жилья, вычет по процентам за ипотеку может быть получен только один раз в жизни по одному объекту жилья. 

Какую сумму можно получить

Сумма налога, которую вы можете вернуть, определяется двумя основными параметрами: вашими расходами при покупке жилья и уплаченным вами подоходным налогом.

Максимально возможная сумма для расчета налогового вычета – 2 млн рублей, а для процентов по ипотеке – 3 млн рублей

В общей сложности вы можете вернуть до 13% от стоимости жилья или земельного участка, но максимальная сумма на вычет не должна превышать 2 млн. рублей.

Таким образом, до 260 000 рублей можно вернуть из своих налогов при покупке квартиры, а также до 390 000 рублей за выплаченные проценты по ипотеке. То есть купить жилье можно и за 5, и за 10 млн, но государство выплатит 13% только с 2 млн рублей. 

Для жилья, приобретенного ранее 2008 года, максимальная сумма на вычет составляет 1 млн рублей.

Ежегодно вы можете получить не больше, чем перечислили в бюджет подоходного налога (13% от официальной зарплаты). При этом возвращать налог вы можете в течение нескольких лет до тех пор, пока не вернете всю сумму целиком.

Если недвижимость была приобретена в ипотеку

 В случае приобретения жилья в ипотеку до 1 января 2014 года, подоходный налог с расходов по уплате ипотечных процентов возвращается в полной мере, без ограничений.

Если же жилье было приобретено с помощью ипотечных средств после 1 января 2014 года, то вычет по процентам ограничен суммой 3 млн рублей.

Вернуть с ипотечных процентов вы можете максимум 3 млн рублей x 13% = 390 тысяч рублей.

Если в 2018 году за проценты по кредиту выплачено 10 000 рублей, возместить можно 1 300 рублей. И так не более 390 тысяч рублей за весь срок кредитования. 

Законодательство не накладывает ограничения на число лет возмещения. Если ипотечный договор подписан на 30 лет, то можно ежегодно оформлять вычет по мере уплаты процентов.

 В общей сложности за квартиру и проценты по ипотеке можно вернуть до 650 000 рублей в течение нескольких лет. Вы можете сами рассчитать на калькуляторе, какую сумму можете получить.

 А если квартира была приобретена в браке

Ограничение налогового вычета для одного человека составляет 260 000 рублей, вычета по кредитным процентам— 390 000 руб.

При этом, если квартира приобретена после 1 января 2014 года супругами в браке, каждый супруг может получить имущественный вычет в размере данных лимитов. 

Супруги имеют равные права на возврат, даже если имя супруга не указано в договоре купли-продажи.

За какое время можно получить вычет

 Получить вычет можно только за календарный год, в котором возникло право на него, и за последующие годы. Вернуть налог за годы, предшествующие году возникновения права на вычет – нельзя.

Единственным исключением из этого правила является перенос вычета пенсионером. Пенсионеры имеют право перенести вычет на три года, предшествующих году возникновения права на него.

Если вы купили квартиру в прошлом и не оформили вычет сразу, то вы можете сделать это сейчас (никаких ограничений по срокам получения вычета нет). Заявить вычет можно и через 10 лет, и через 20 лет после покупки жилья.

Единственное, вернуть подоходный налог вы можете не более чем за три последних года. Например, если вы купили квартиру в 2016 году, а оформить вычет решили в 2019 году, то вы сможете вернуть себе налог за 2018, 2017 и 2016 годы. 

Когда можно подать документы на вычет

Вы можете вернуть деньги по имущественному вычету, начиная с того года, когда у вас имеются на руках:

платежные документы, подтверждающие произведенные расходы на приобретение квартиры, дома или участка

документы, подтверждающие право собственности на жилье: выписка из ЕГРН (свидетельство о регистрации права собственности) при покупке квартиры по договору купли-продажи или акт приема-передачи при покупке жилья по договору долевого участия

Есть мнение, что подать декларацию для получения вычета можно только до 30 апреля. Это не так. Подать декларацию вы можете в любое время и день года. 

Единственное ваше ограничение заключается в том, что подать декларацию и вернуть налог можно только за 3 предыдущих года. Например, в 2019 году уже нельзя подать декларацию и получить вычет за 2015 год.

За какой срок можно получить налоговый вычет

Декларация на возврат налога всегда подается за целый календарный год (вне зависимости от того, в каком месяце куплено жилье и в какие месяцы были уплачены налоги).

При этом подать декларацию за календарный год можно только по его окончании. Подать декларацию на возврат налога за календарный год до его окончания нельзя.

При этом стоит отметить, что вы можете воспользоваться возможностью получить вычет через работодателя, не дожидаясь окончания календарного года. 

Как получить вычет

Процесс получения вычета состоит из: сбора и подачи документов в налоговую инспекцию, проверки документов налоговой инспекцией и перевода денег. В каждой конкретной ситуации есть свою нюансы, поэтому рекомендуем уточнить подробные требования для оформления вычета в налоговой.  

Какие документы нужны

Паспорт

Декларация 3-НДФЛ

Заявление на возврат налога 

Документы, подтверждающие ваши расходы

Документы, подтверждающие уплаченный подоходный налог (справка 2-НДФЛ) 

Процесс получения вычета можно упростить, воспользовавшись сервисом возврата налогов.

Когда выгоднее покупать квартиру: до или после нового года

Зима, по мнению многих аналитиков, является благоприятным сезоном для покупки недвижимости. Встречать Новый год в новой квартире — очень приятно и символично. Но насколько это дальновидно: покупать недвижимость в последнем месяце уходящего года?

Оцениваем, когда лучше приобретать жилье — в предпраздничной суете декабря или в постпраздничном спокойствии января.

Плюсы покупки в декабре

✓ Декабрь на рынке недвижимости известен большим покупательским спросом и впечатляющими предложениями. В этом месяце объективно есть на что посмотреть и из чего выбрать. Январь же немного напоминает торговый центр после распродажи — ассортимент уже не так широк.

✓ Покупка квартиры, как и ее продажа, — своеобразный гештальт, который хочется поскорее закрыть. Сделать это в конце года и уйти в новый с ощущением завершенности продавцы хотят не меньше, чем покупатели. Поэтому, желая попрощаться со всем старым, перед праздником они готовы идти навстречу и предлагать существенные скидки.

✓ Как правило, приход нового года сопровождается вступлением в силу новых законов и правил. И это может существенно повлиять на ценообразование на рынке недвижимости. Положительно или негативно — точно спрогнозировать это не всегда можно. Декабрь — это однозначная синица в руках: вы четко знаете, сколько стоит квадратный метр, и каков размер минимальной ипотечной ставки. Январь в этом плане — нестабильный журавль в небе (да, близко летящий, но все же).

Плюсы покупки в январе

✓В январе спрос на рынке недвижимости традиционно падает: кто-то улетает на отдых, кто-то уже потратил значительную часть бюджета на подарки, а кто-то ждет окончания банковских каникул и одобрения заявки на ипотечный кредит. Поэтому твердо настроенные январские покупатели могут рассчитывать на хорошие скидки и бонусы, которые продавец (особенно спешащий совершить сделку) не сделал бы им в декабре.

✓ Январь на языке риелторов называется «мертвым сезоном». Для его «оживления» и стимулирования спроса застройщики в это время устраивают постпраздничные акции. И это шанс сэкономить существенную сумму.

✓ Декабрь — суета, январь — дзен. В декабрьской суматохе оценить все «за» и «против» и принять взвешенное решение бывает трудно — здесь нужно скорее закрыть сделку и отправиться праздновать и отдыхать. В январе у вас будет достаточно времени, чтобы поработать над нюансами: познакомиться с потенциальными соседями, прогуляться по району и оценить инфраструктуру. Так когда покупать — в декабре или все-таки в январе? Однозначного ответа не существует. Первое, что бы мы порекомендовали: изучить, какие перемены произойдут в законодательстве в будущем году, и проанализировать, как это может повлиять на ценообразование (или поискать прогнозы экспертов).

Второе — регулярно мониторить актуальные предложения на рынке недвижимости. Если найдется подходящий вариант в декабре, совершайте сделку. Если полностью устраивающего вас предложения нет, подождите января, а возможно, и февраля.

Стоит ли делать ремонт в квартире, которую вы собираетесь продавать? Поможет ли это повысить цену в глазах покупателя, или же приведет к расходам, которые вы не сможете возместить?

Прежде всего, ответ на этот вопрос будет зависеть от нынешнего состояния квартиры. Если она находится в нежилом состоянии, а вы хотите получить за нее не заниженную, а среднюю цену, ремонт сделать придется. По мнению риэлторов, покупатели чаще всего отметают вариант с «нежилой» квартирой сразу после осмотра – особенно на фоне других, более подходящих вариантов. Даже если покупатель собирается проводить капитальный ремонт квартиры после покупки, при прочих равных он предпочтет квартиру, которая выглядит презентабельно. Это психологический аспект – мало кто способен ассоциировать «хлев» с квартирой своей мечты.

 Также ремонт обязателен, если вы ориентируетесь на покупателя, который захочет въехать в квартиру и жить в ней продолжительное время, не делая ремонта и полной перестановки. Таких покупателей немало на вторичном рынке недвижимости. Они ориентируются не только на привычные критерии, такие, как расположение, транспортная доступность и удобство планировки, но и на пригодность квартиры для проживания. Легкий косметический ремонт, идеальная чистота, мебель в нормальном состоянии (вполне подойдет недорогая из ИКЕИ) помогут убедить такого покупателя в том, что ваша квартира – лучший вариант. По мнению дизайнеров, в большинстве случаев покупателей типа «buy and live» привлекает обстановка, в которой минимум ваших личных и «отживших» деталей (от семейных фотографий и бабушкиного комода лучше отказаться), но присутствуют нейтральные элементы, создающие уют (яркий новый плед, ваза с цветами). Такая квартира психологически считается ничьей, но при этом продолжает ассоциироваться с домом, домашним уютом.

 При этом стоит помнить, что ремонт должен быть легким, косметическим – ремонт, который требует больших вложений, скорее всего, не окупится. Приводя квартиру в порядок для покупателя, который ищет готовое для заселения жилье, достаточно покрасить стены, избавиться от явных недостатков (ржавые смесители, линолеум, который провалился, вытоптанный до холста коврик в коридоре). С деталями интерьера нужно поступать по принципу «лучше ничего, чем плохое». Обязательно вымыть окна и плафоны люстр – чем больше света в квартире, тем более просторной она кажется.

О необходимости капитального ремонта стоит говорить, когда квартира находится в удручающем состоянии, а хозяева не готовы делать скидку, если речь идет о квартире элитного класса или о квартире, находящейся в респектабельном районе.

В последнем случае задача продавца понятна – ему нужно добавить к элитному месторасположению ремонт и редизайн, что позволит ему выйти на другой ценовой уровень. Однако для начала стоит оценить состояние подъезда и лестничной клетки – если и то, и другое оставляет желать лучшего, дизайнера в квартиру можно не приглашать, и обойтись просто качественным ремонтом – существенно завысить цену на такую квартиру уже не получится.

 

Элитные квартиры, потерявшие товарный вид за время проживания там предыдущих жильцов, требуют обязательного ремонта. При этом нужно учитывать, что понятие товарного вида для покупателей эконом-класса и «элиты» довольно сильно отличается. Эксперты не советуют экономить на ремонте и дизайне таких квартир, как правило, это затраты окупаются полностью, а в некоторых случаях оставляют дополнительную сумму сверх цены в качестве безусловной прибыли.

 

Резюмируя вышесказанное, можно сказать, что ремонта и редизайна требуют только элитные квартиры. Квартиры эконом-класса, находящиеся в среднем и хорошем состоянии, можно продать, ограничившись генеральной уборкой, однако грамотный косметический ремонт способен повысить цену квартиры и расширить число заинтересованных покупателей. Квартиры, остро требующие ремонта, можно продать только со скидкой в счет будущих затрат покупателей на приведение жилплощади в надлежащий вид.

Как повысить привлекательность вашей квартиры для потенциальных покупателей.

Есть некоторые нехитрые приемы, которые позволят повысить привлекательность вашей квартиры для потенциальных покупателей.  Решение о покупке квартиры принимается скорее эмоционально, чем рационально. Чем выше класс квартиры, тем большую роль играют именно эмоции. Покупатель уже после беглого ознакомления с объектом загорается: «Это - мое!». И дальше он уже сам начинает убеждать себя, почему именно эта квартира ему нужна, не придавая особого значения возможным недостаткам. Задача же продавца в любом случае сделать так, чтобы первое впечатление от квартиры было самым положительным. Как это осуществить?

Конечно, важен внешний вид квартиры. Небольшой косметический ремонт быть должен. Если квартира изначально совсем «убитая», стоит, как минимум, покрасить в светлый цвет стены и вынести старую, ненужную мебель и лишние вещи. Захламленность сразу отталкивает клиента. Светлые, просторные и опрятные комнаты мгновенно производят положительное впечатление на покупателя – особенно, если перед этим он уже успел посмотреть несколько таких «убитых» вариантов. Во-вторых, важно, в каком состоянии сантехника. Хозяин должен постараться, чтобы она выглядела безупречно – поскольку покупатели всегда обращают на это внимание – встречаются и особо брезгливые и впечатлительные граждане. Также стоит устранить все потеки на потолке, если таковые имеются. Побелить потолок не так сложно, но зато у покупателя не будет лишнего повода размышлять о неудобствах, которые, возможно, придется терпеть от соседей.

Хорошего впечатления от квартиры можно также добиться, до блеска начистив все зеркальные поверхности в доме. Они должны буквально сиять: зеркала, сантехника, дверные ручки. Это известный нехитрый прием, но работает он всегда безотказно. Отдельно стоит сказать про окна. То, что они должны быть вымытыми, это само собой разумеется – также необходимо вставить недостающие стекла в раму, если они отсутствуют. Саму раму менять на новую, если старая в терпимом состоянии, нет смысла.  Окна украсят шторы, даже самые простые – светлые и неутяжеляющие интерьер. Больше внимания шторам стоит уделить, если вид из окна оставляет желать лучшего. Важно, чтобы в помещении не было затхлого воздуха и запаха от ваших домашних животных. Некоторые советуют для того, чтобы добиться приятного аромата, щедро использовать освежитель воздуха – лучше все же использовать натуральные ароматизаторы. Это может быть запах свежесваренного кофе, корицы и т.п.  Химические освежители воздуха не для всех приятны.

Как продать квартиру быстрее

Ни для кого не секрет, что на срок экспозиции квартиры влияет множество факторов. Это и экономическая ситуация в стране, и состояние рынка – соотношение на нем объемов спроса и предложения, и характеристики и особенности самой квартиры. Риэлторы же любят говорить, что главное – это цена, цена и еще раз цена. Именно этот показатель лучше всего отражает все достоинства и недостатки квартиры.

Для того чтобы объект представлял живой интерес для покупателя, важно, чтобы цена на квартиру была адекватной, то есть соответствовала рыночным реалиям. Нужно понимать, что тревожным сигналом для покупателей является не только завышенная, но и явно заниженная цена. Таким образом, важно не просто выставить адекватную цену на свою квартиру.

Сложнее выставить правильную цену владельцам квартир, обладающих некой исключительностью, с эксклюзивными характеристиками. Причем, это относится не только к элитному жилью. В данной ситуации хозяин квартиры может как самостоятельно провести изучение существующего на рынке предложения и вывести (скорее, более интуитивно) свою цену, либо прибегнуть к помощи профессионального оценщика. Но как показывает опыт и риэлторская практика, настоящая стоимость объекта определяется только спросом. Проще всего продавать жилье в исходном состоянии, выполнив лишь предпродажную подготовку. Цена в этом случае будет адекватной для всех, но собственник не потеряет время, а покупатель получит квартиру, которую сможет переделать под себя»

Не менее важно, чтобы квартира была чистой и опрятной. Хотя клиенты обычно не придираются к состоянию коммуникаций, сантехника должна работать, в квартире не должно быть оголенных проводов. Делать косметический ремонт вместо капитального  также не советуем. «Выбранная отделка может не устроить будущего покупателя, и он будет ее менять. Кроме того, скрыть проблемы с коммуникациями или старые оконные рамы таким образом не получится. А значит на цену квартиры «косметикой» повлиять невозможно. 

Мы надеемся, что наши советы помогут повысить рыночную привлекательность вашей квартиры, и она будет реализована в кратчайшие сроки.